Le lexique, tout en clair
Tous les mots compliqués de la banque et du crédit, traduits en français normal. Chaque définition renvoie, quand c'est utile, vers la fiche qui l'explique en détail.
Comment l'utiliser
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A
Agios, les intérêts que la banque facture quand votre compte est négatif. → la fiche
AIPP, taux d'incapacité permanente qui déclenche l'indemnisation d'une GAV, plus le seuil est bas, mieux c'est. → la fiche
Assurance décès, contrat qui verse un capital à vos proches si vous décédez pendant sa durée (à ne pas confondre avec l'assurance-vie). → la fiche
Assurance emprunteur, assurance qui rembourse votre crédit immobilier en cas de coup dur (décès, invalidité…). → la fiche
Assurance-vie, enveloppe d'épargne souple (argent non bloqué) : fonds euros garanti ou unités de compte, fiscalité douce après 8 ans. → la fiche
Autorisation de découvert, accord de la banque pour que votre compte descende sous zéro, jusqu'à un montant convenu. → la fiche
C
Caution (garantie), organisme qui se porte garant de votre prêt : une alternative à l'hypothèque.
Clause bénéficiaire, la phrase d'un contrat d'assurance qui désigne qui recevra le capital en cas de décès. → la fiche
Commission d'intervention, frais fixe prélevé quand une opération dépasse le découvert autorisé (plafonné à 8 €/opération, 80 €/mois). → la fiche
Crédit affecté, crédit lié à un achat précis : pas de bien livré, pas de crédit à payer. → la fiche
Crédit renouvelable, réserve d'argent qui se recharge à mesure qu'on rembourse, à taux élevé (souvent derrière une carte de magasin). → la fiche
D
Débit différé, tous vos paiements par carte sont regroupés et prélevés une fois par mois. → la fiche
Débit immédiat, chaque paiement par carte est retiré du compte en un à deux jours. → la fiche
Découvert, situation où le solde de votre compte est négatif. → la fiche
Délégation d'assurance, le droit de choisir votre assurance emprunteur ailleurs qu'à la banque. → la fiche
G
GAV (garantie accident de la vie), assurance qui vous indemnise en cas d'accident de la vie courante (chute, brûlure…).
H
Hypothèque, garantie prise sur votre logement : la banque peut le saisir si le crédit n'est plus remboursé.
L
Livret A, livret d'épargne réglementée, garanti, disponible et sans impôt (plafond 22 950 €). → la fiche
LOA, location avec option d'achat : on loue un bien (souvent une voiture) avec la possibilité de l'acheter à la fin. → la fiche
Loi Lemoine, loi qui vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais. → la fiche
M
Mensualité, la somme que vous remboursez chaque mois (une part de capital + une part d'intérêts). → la fiche
P
PER, Plan d'Épargne Retraite : versements déductibles des impôts, argent bloqué jusqu'à la retraite. → la fiche
Plafond de carte, montant maximum que vous pouvez payer ou retirer par carte, en général sur 30 jours. → la fiche
Prévoyance, l'ensemble des assurances qui protègent des coups durs de la vie : accident, invalidité, décès. → la fiche
Primo-accédant, personne qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années. → la fiche
PTIA, perte totale et irréversible d'autonomie : l'une des garanties de base de l'assurance emprunteur. → la fiche
PTZ (prêt à taux zéro), prêt sans intérêts, aidé par l'État, pour financer une partie d'un premier logement. → la fiche
Q
Quotité, part du prêt couverte par chaque assuré ; ou part de l'achat financée par le PTZ. → la fiche
S
Sans-contact, paiement rapide sans code, plafonné à 50 € par transaction en France. → la fiche
T
TAEA, Taux Annuel Effectif de l'Assurance : le « prix tout compris » de l'assurance emprunteur, pour comparer. → la fiche
TAEG, Taux Annuel Effectif Global : le « prix tout compris » d'un crédit, le seul chiffre à comparer. → la fiche
Taux d'usure, taux maximum légal qu'un crédit ne peut pas dépasser. → la fiche
Taux fixe / variable, un taux qui ne bouge jamais / un taux qui peut évoluer avec les marchés. → la fiche