Le lexique, tout en clair
Tous les mots compliqués de la banque et du crédit, traduits en français normal. Chaque définition renvoie, quand c'est utile, vers la fiche qui l'explique en détail.
Comment l'utiliser
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A
Affinitaire, assurance vendue avec un produit (téléphone, électroménager) ; résiliable à tout moment après un an. → la fiche
Agios, les intérêts que la banque facture quand votre compte est négatif. → la fiche
AIPP, taux d'incapacité permanente qui déclenche l'indemnisation d'une GAV, plus le seuil est bas, mieux c'est. → la fiche
Assurance décès, contrat qui verse un capital à vos proches si vous décédez pendant sa durée (à ne pas confondre avec l'assurance-vie). → la fiche
Assurance emprunteur, assurance qui rembourse votre crédit immobilier en cas de coup dur (décès, invalidité…). → la fiche
Assurance-vie, enveloppe d'épargne souple (argent non bloqué) : fonds euros garanti ou unités de compte, fiscalité douce après 8 ans. → la fiche
Autorisation de découvert, accord de la banque pour que votre compte descende sous zéro, jusqu'à un montant convenu. → la fiche
B
Bien propre, bien qui n'appartient qu'à un seul époux : acquis avant le mariage, ou reçu par héritage ou donation. → la fiche
Bonus-malus, coefficient qui multiplie votre cotisation auto : moins 5 % par année sans accident, plus 25 % par sinistre responsable. → la fiche
C
Caution (garantie), organisme qui se porte garant de votre prêt : une alternative à l'hypothèque.
Chèque de banque, chèque émis par la banque elle-même, provision bloquée ; à vérifier par téléphone auprès de l'agence émettrice. → la fiche
Clause bénéficiaire, la phrase d'un contrat d'assurance qui désigne qui recevra le capital en cas de décès. → la fiche
Commission d'intervention, frais fixe prélevé quand une opération dépasse le découvert autorisé (plafonné à 8 €/opération, 80 €/mois). → la fiche
Communauté réduite aux acquêts, le régime matrimonial par défaut : tout ce qui est gagné ou acheté pendant le mariage est commun. → la fiche
Compte inactif, compte sans opération ni contact pendant 12 mois (5 ans pour un livret) ; les fonds partent ensuite à la Caisse des Dépôts. → la fiche
Crédit affecté, crédit lié à un achat précis : pas de bien livré, pas de crédit à payer. → la fiche
Crédit renouvelable, réserve d'argent qui se recharge à mesure qu'on rembourse, à taux élevé (souvent derrière une carte de magasin). → la fiche
D
Débit différé, tous vos paiements par carte sont regroupés et prélevés une fois par mois. → la fiche
Débit immédiat, chaque paiement par carte est retiré du compte en un à deux jours. → la fiche
Découvert, situation où le solde de votre compte est négatif. → la fiche
Délégation d'assurance, le droit de choisir votre assurance emprunteur ailleurs qu'à la banque. → la fiche
Désolidarisation, accord de la banque libérant un co-emprunteur de sa dette ; elle n'est jamais automatique après un divorce. → la fiche
Droit de partage, impôt sur le partage des biens communs, ramené à 1,1 % pour les divorces et les ruptures de PACS. → la fiche
E
Émoluments, la rémunération du notaire, fixée par l'État : elle est la même partout et ne se négocie pas. → la fiche
F
Franchise, la part d'un sinistre qui reste toujours à votre charge, déduite de chaque indemnité. → la fiche
G
GAV (garantie accident de la vie), assurance qui vous indemnise en cas d'accident de la vie courante (chute, brûlure…).
H
Habilitation familiale, mesure permettant à un proche de représenter une personne vulnérable, sans compte de gestion annuel. → la fiche
Hypothèque, garantie prise sur votre logement : la banque peut le saisir si le crédit n'est plus remboursé.
L
Livret A, livret d'épargne réglementée, garanti, disponible et sans impôt (plafond 22 950 €). → la fiche
LOA, location avec option d'achat : on loue un bien (souvent une voiture) avec la possibilité de l'acheter à la fin. → la fiche
Loi Lemoine, loi qui vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais. → la fiche
M
Mensualité, la somme que vous remboursez chaque mois (une part de capital + une part d'intérêts). → la fiche
N
Négligence grave, le seul motif permettant à une banque de refuser de rembourser une fraude, et c'est à elle de la prouver. → la fiche
P
PER, Plan d'Épargne Retraite : versements déductibles des impôts, argent bloqué jusqu'à la retraite. → la fiche
Plafond de carte, montant maximum que vous pouvez payer ou retirer par carte, en général sur 30 jours. → la fiche
Prévoyance, l'ensemble des assurances qui protègent des coups durs de la vie : accident, invalidité, décès. → la fiche
Primo-accédant, personne qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années. → la fiche
PTIA, perte totale et irréversible d'autonomie : l'une des garanties de base de l'assurance emprunteur. → la fiche
PTZ (prêt à taux zéro), prêt sans intérêts, aidé par l'État, pour financer une partie d'un premier logement. → la fiche
Q
Quotité, part du prêt couverte par chaque assuré ; ou part de l'achat financée par le PTZ. → la fiche
R
Rappel fiscal, règle des 15 ans : au décès, les donations plus récentes que 15 ans sont réintégrées au calcul des droits. → la fiche
Relevé d'information, document qui indique votre bonus-malus et cinq ans de sinistres ; il vous suit d'un assureur à l'autre. → la fiche
Réserve héréditaire, la part d'un héritage qui revient obligatoirement aux enfants et dont on ne peut pas disposer par testament. → la fiche
S
Sans-contact, paiement rapide sans code, plafonné à 50 € par transaction en France. → la fiche
Soulte, somme versée à celui qui renonce à sa part d'un bien commun, par exemple le logement après un divorce. → la fiche
Succession, l'ensemble des biens laissés par une personne décédée, et leur transmission aux héritiers. → la fiche
T
TAEA, Taux Annuel Effectif de l'Assurance : le « prix tout compris » de l'assurance emprunteur, pour comparer. → la fiche
TAEG, Taux Annuel Effectif Global : le « prix tout compris » d'un crédit, le seul chiffre à comparer. → la fiche
Taux d'usure, taux maximum légal qu'un crédit ne peut pas dépasser. → la fiche
Taux fixe / variable, un taux qui ne bouge jamais / un taux qui peut évoluer avec les marchés. → la fiche
V
Vétusté, décote appliquée à un bien selon son âge, qui réduit l'indemnité versée après un sinistre. → la fiche