Clôturer un compte, expliqué simplement
Fermer un compte ne coûte rien et ne se refuse pas. Voici l'ordre des opérations, les frais réellement dus, et comment retrouver un compte oublié.
L'essentiel en 3 points
- La clôture est gratuite et sans préavis, quelle que soit la banque.
- Si vous changez de banque, la mobilité bancaire fait le travail à votre place.
- Un compte oublié n'est jamais perdu : les fonds restent réclamables 30 ans.
Fermer un compte, dans l'ordre
- Ouvrez d'abord le nouveau compte. Ne fermez jamais avant d'avoir un IBAN de remplacement en main.
- Basculez les flux : salaire, prélèvements, virements automatiques. Comptez un à deux mois de recouvrement.
- Demandez la clôture par écrit ou via le formulaire de la banque, en indiquant l'IBAN où virer le solde.
- Restituez cartes et chéquiers non utilisés.
- Laissez de quoi couvrir les opérations en cours pendant quelques semaines, et vérifiez le solde final.
Ce que la banque peut, et ne peut pas, vous facturer
| Clôture du compte | gratuite |
| Frais de tenue de compte de l'année | dus au prorata |
| Transfert d'un PEL, d'un PEA, d'un compte-titres | facturé, parfois cher |
| Service de mobilité bancaire | gratuit et obligatoire |
Les livrets réglementés ne se transfèrent pas : on ferme l'ancien et on ouvre le nouveau. Un PEA, en revanche, se transfère pour conserver son antériorité fiscale, moyennant des frais qu'il vaut mieux chiffrer avant.
Le compte qu'on a oublié
Un compte devient inactif après 12 mois sans aucune opération de votre part ni contact avec la banque (5 ans pour un livret ou un compte-titres). La banque doit alors vous en informer, et les frais qu'elle peut prélever sont plafonnés.
Au bout de 10 ans
Les fonds sont transférés à la Caisse des Dépôts, qui les conserve 20 ans de plus.
Si le titulaire est décédé, le délai tombe à 3 ans après le décès.
Le service Ciclade
Un site public et gratuit permet de rechercher un compte, un livret ou une assurance-vie oubliés, à son nom ou à celui d'un proche décédé.
La réclamation reste possible pendant 30 ans au total. Ensuite, l'argent revient définitivement à l'État.
Un livret ouvert par les grands-parents
| Dernière opération | 2010 |
| Compte déclaré inactif | 2015 (5 ans pour un livret) |
| Transfert à la Caisse des Dépôts | 2025 (10 ans après) |
| Réclamation possible sur Ciclade | jusqu'en 2045 |
La recherche est gratuite et se fait en quelques minutes avec un nom, une date de naissance et un justificatif. Il suffit parfois d'un ancien relevé retrouvé dans un carton.
🔍 En clair : la déshérence
On parle de compte en déshérence quand plus personne ne s'en occupe : ni le titulaire, ni ses héritiers. La loi organise alors une mise à l'abri de l'argent, d'abord chez la banque, puis à la Caisse des Dépôts, plutôt que de le laisser fondre en frais. Le principe : l'argent reste à vous tant que quelqu'un le réclame.
⚠️ Le piège à éviter : clôturer avant d'avoir déplacé les prélèvements. Chaque opération présentée sur un compte fermé revient impayée, avec des frais de rejet côté banque et, souvent, des pénalités de retard côté créancier. Le service de mobilité bancaire existe précisément pour éviter ça.
À retenir
- Clôture gratuite, sans préavis, sans justification à donner.
- Le transfert de PEA ou de compte-titres reste facturé : à chiffrer avant.
- Inactivité : 12 mois pour un compte courant, 5 ans pour un livret.
- Argent réclamable 30 ans, gratuitement, via le service Ciclade.
Pour aller plus loin
🗓️ Mis à jour en septembre 2026 · Sources officielles : service-public.fr, abe-infoservice.fr. Information générale à but pédagogique, sans valeur de conseil personnalisé.