La garantie accident de la vie (GAV), simplement
Une chute, une brûlure, un accident de sport ou médical… La Sécu ne rembourse que les soins. La GAV, elle, indemnise les conséquences qui durent. En 5 minutes, l'essentiel.
L'essentiel en 3 points
- La GAV indemnise les accidents de la vie courante (maison, sport, loisirs) et leurs séquelles, là où la Sécurité sociale s'arrête aux soins.
- Le chiffre à regarder n'est pas le prix, c'est le seuil d'indemnisation : plus il est bas, plus vous êtes couvert (un bon contrat indemnise dès 5 %).
- Elle ne couvre pas les accidents de la route ni du travail : ceux-là relèvent d'autres assurances.
C'est quoi, la GAV ?
C'est une assurance qui vous indemnise si un accident de la vie privée vous laisse des séquelles : une invalidité, une incapacité, ou pire. La Sécurité sociale prend en charge les soins immédiats, mais pas la perte d'autonomie, l'aménagement du logement, la baisse de revenus qui peuvent suivre. La GAV est là pour ça. Chaque année, les accidents de la vie courante font bien plus de victimes que la route, et pourtant peu de gens sont couverts.
Ce qu'elle couvre… et ce qu'elle ne couvre pas
Couvert
Accidents domestiques (chute, brûlure, coupure), de sport et de loisirs, accidents médicaux, agressions, catastrophes naturelles ou technologiques.
Exclu
Les accidents de la route (assurance auto), les accidents du travail (régime pro), la maladie, et les dommages volontaires.
Qui est protégé
Vous seul (formule individuelle) ou toute la famille (formule famille) : conjoint et enfants inclus, selon le contrat.
Le point clé : le seuil d'indemnisation
La GAV vous indemnise à partir d'un certain taux d'incapacité permanente (l'AIPP, exprimé en %). C'est LE critère qui fait la différence entre deux contrats :
- Seuil bas (1 % à 5 %) : la meilleure protection ; même une séquelle modérée (perte d'un doigt, prothèse du genou…) est indemnisée.
- Seuil élevé (10 % à 30 %) : bien moins protecteur ; beaucoup d'accidents du quotidien passent alors sous le radar et ne donnent droit à rien.
Côté montant, les bons contrats indemnisent jusqu'à 1 million d'euros par victime (parfois 2 millions), ce qui permet de couvrir de lourdes conséquences.
Combien ça coûte ?
À titre indicatif, comptez souvent autour de 7 à 15 € par mois pour une personne seule, et 11 à 30 € par mois pour une famille, selon le seuil choisi et le niveau de garanties. Un seuil plus bas coûte un peu plus cher, mais c'est précisément là que se joue l'utilité du contrat.
Karim chute d'une échelle : 15 % d'incapacité permanente
| Avec un contrat au seuil de 5 % | Indemnisé ✔ |
| Avec un contrat au seuil de 30 % | Rien : 15 % < 30 % ✘ |
Même accident, même personne : c'est le seuil écrit dans le contrat qui décide de tout. D'où l'importance de le lire avant de signer. Exemple simplifié.
⚠️ Le piège à éviter : choisir la GAV la moins chère sans regarder le seuil. Un contrat « pas cher » avec un seuil à 30 % vous laissera sans rien pour la plupart des accidents courants. Comparez d'abord le seuil et le plafond.
🔍 En clair : « le taux d'incapacité (AIPP) »
L'AIPP mesure, en pourcentage, l'atteinte définitive qu'un accident laisse sur votre corps ou votre santé, une fois consolidé. Un médecin l'évalue. C'est ce pourcentage qu'on compare au seuil de votre contrat : s'il est atteint, vous êtes indemnisé.
À retenir
- La GAV indemnise les séquelles des accidents de la vie privée, là où la Sécu s'arrête aux soins.
- Le critère décisif est le seuil d'indemnisation : visez 5 % ou moins, pas le prix le plus bas.
- Elle ne couvre pas la route ni le travail ; plafonds utiles autour de 1 à 2 M€.
Pour aller plus loin
🗓️ Mis à jour en août 2026 · Sources officielles : service-public.fr, ameli.fr. Information générale à but pédagogique, sans valeur de conseil personnalisé.