Les livrets fiscalisés (ou « super livrets »)
Quand vos livrets réglementés sont pleins, la banque propose ses propres livrets. Attention : ceux-là sont imposés, et le beau taux est souvent temporaire. En 4 minutes, les pièges.
L'essentiel en 3 points
- Le taux est fixé librement par la banque, parfois une promo alléchante… mais temporaire.
- Les intérêts sont imposés : en général le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %.
- Pas de plafond légal, mais un rendement net souvent inférieur à ce qu'on croit.
Comment ça marche
Un livret bancaire « fiscalisé » (aussi appelé super livret) n'a rien de réglementé : la banque en fixe le taux et les conditions. Il est disponible comme un livret classique, mais ses intérêts sont soumis à l'impôt. On les envisage surtout une fois le Livret A, le LDDS et le LEP remplis.
Le vrai rendement : après impôt
Ce qui compte, c'est le taux net, une fois l'impôt déduit. Avec le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, un taux brut perd près d'un tiers.
Un « super livret » à 3 % brut
| Taux affiché (brut) | 3 % |
| Après prélèvement forfaitaire (31,4 %) | ≈ 2,1 % net |
| À comparer au LEP | 2,5 % net, sans impôt |
Un « 3 % » imposé peut rapporter moins qu'un livret réglementé défiscalisé. Comparez toujours en net.
⚠️ Le piège à éviter : se précipiter sur un taux de bienvenue (souvent « 4 % pendant 3 mois »). Passé la promo, le taux retombe à un niveau bien plus bas. Regardez le taux hors promo et le rendement net.
À retenir
- Taux libre, souvent promo temporaire, et intérêts imposés (31,4 %).
- À envisager après avoir rempli les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP).
- Comparez toujours en taux net, hors offre de bienvenue.
Pour aller plus loin
🗓️ Mis à jour en août 2026 · Sources officielles : service-public.fr, AMF. Information générale à but pédagogique, sans valeur de conseil personnalisé.