Le coût réel d'un crédit conso
Un crédit ne se juge pas à la mensualité, mais à ce qu'il coûte en tout. En 5 minutes, les 3 chiffres à regarder pour ne pas payer trop cher.
L'essentiel en 3 points
- Le seul chiffre qui compare vraiment deux crédits, c'est le TAEG (tout compris).
- Le coût du crédit = total remboursé − montant emprunté. C'est votre vraie facture.
- Allonger la durée baisse la mensualité… mais augmente le coût total.
Regarder le TAEG, pas la mensualité
Une belle petite mensualité peut cacher un crédit long et cher. Le TAEG (taux annuel effectif global) rassemble le taux, les frais de dossier et l'assurance éventuelle dans un seul pourcentage : c'est lui qu'on compare entre deux offres. Le plus bas gagne.
Calculer le coût total
C'est le calcul le plus parlant : mensualité × nombre de mois − montant emprunté. Le résultat, c'est ce que le crédit vous coûte réellement, en euros. Deux offres à mensualité identique peuvent avoir un coût total très différent selon la durée et le taux.
5 000 € empruntés à 6 % (TAEG)
| Sur 48 mois | ≈ 118 €/mois · coût ≈ 635 € |
| Sur 72 mois | ≈ 83 €/mois · coût ≈ 970 € |
| Différence | −35 €/mois, mais +335 € au total |
La durée plus longue soulage le mois… et alourdit la facture finale. À vous de trouver le bon équilibre entre mensualité tenable et coût raisonnable.
Et l'assurance ?
En crédit conso, l'assurance est facultative (contrairement au crédit immobilier). Elle peut rassurer, mais elle alourdit le coût. Regardez si elle est vraiment utile dans votre situation, et comparez son prix. Elle doit être incluse dans le TAEG lorsqu'elle est exigée.
⚠️ Le piège à éviter : choisir un crédit uniquement sur la mensualité. C'est le meilleur moyen de payer plus longtemps et plus cher. Décidez à partir du TAEG et du coût total.
🔍 En clair : « le coût du crédit »
C'est la somme des intérêts et frais que vous payez en plus du capital emprunté. Formule simple : (mensualité × nombre de mois) − montant emprunté. Plus la durée est longue, plus ce chiffre grimpe.
À retenir
- Comparez sur le TAEG, décidez sur le coût total.
- Durée longue = mensualité douce mais facture plus lourde.
- Assurance conso facultative : à peser, car elle ajoute au coût.
Pour aller plus loin
🗓️ Mis à jour en août 2026 · Sources officielles : service-public.fr, Banque de France. Information générale à but pédagogique, sans valeur de conseil personnalisé.